保險中介勢起

2019-06-18 04:08:45 大眾理財顧問2019年6期

陳小慧

隨著壽險行業加速轉型,保險專業中介迎來前所未有的歷史機遇。

統計數據顯示,截至2018年年底,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。其中,實現財產險保費收入0.95萬億元,占同期全國財產險保費收入的77%;實現人身險保費收入2.4萬億元,占同期全國人身險保費收入的92.3%。分渠道來看,保險專業中介渠道實現保費收入0.49萬億元,保險兼業渠道實現保費收入1.07萬億元、營銷員渠道實現保費收入1.8萬億元,分別占同期全國總保費收入的12.7%、27.7%、47%。

保險經紀保費收入增勢強勁

雖然目前人身險業務主要銷售渠道仍以代理和直銷為主,但其增長已明顯放緩,尤其是銀郵代理渠道,2018年原保費收入同比急劇下滑24.11%;個人代理和公司直銷的增長分別為18.27%和14.90%;而作為保險中介的專業代理和保險經紀則增速可觀,皆超過30%,尤其是保險經紀,其2018年原保費收入同比大增38.72%,顯示出強勁的發展勢頭。

行業發展勢不可當

保險中介市場占比增長的背后,是中介機構數量的急速擴張。截至2018年年底,全國共有保險中介集團公司5家,全國性保險代理公司240家,區域性保險代理公司1550家,保險經紀公司499家,已備案保險公估公司353家,個人保險代理人871萬人,保險兼業代理機構3.2萬家,代理網點22萬余家。2018年,保險中介渠道實現保費收入3.37萬億元,占全國總保費收入的87.4%。近5年保險中介渠道保費占比始終在80%以上,是保險銷售的重要渠道。

銀保監會公布信息顯示,截至2019年一季度,包括分支機構在內的保險經紀機構達3967家,其中保險經紀總公司497家。從下頁圖1、圖2可以看出,2016年開始,保險經紀機構數量呈現出爆發式增長趨勢。2003—2015年,每年新增保險經紀機構在幾十家到百余家不等,而到了2016年,核準的保險經紀機構猛增至603家,增長率超過200%,此后的2017年和2018年,每年新增保險機構分別為825家、1039家,接連創下新高。而到了2019年,僅一季度新增保險經紀機構數量就超過500家。

與保險經紀分支機構的迅猛擴展有所不同的是,從下頁圖3顯示的保險經紀公司數量增長情況來看,我國保險經紀公司數量總體呈現出穩步增長的態勢。從下頁圖4可以看出,2016年至今的這一波保險經紀行業發展小高潮中,保險經紀分支機構貢獻了主要增長。

圖1 我國歷年新核準的保險經紀公司及分支機構數量數據來源:銀保監會。數據截至2019 年3 月底,下同。

圖2 我國歷年核準的保險經紀公司及分支機構累計數量

圖3 我國保險經紀公司歷年累計數量

圖4 我國歷年新增保險經紀公司及分支機構對比

監管發力

隨著行業的爆發式發展,保險專業中介機構(以下簡稱中介機構)的從業人員(包括保險專業代理機構的代理從業人員、保險經紀機構的經紀從業人員、保險公估機構的公估從業人員等3類人員)隊伍發展迅速,但執業管理工作未能及時跟進,從業人員信息不全、不準,虛報虛掛虛增人員的違規做法比較普遍,從業人員隊伍數據失真比較嚴重。為此,4月16日,銀保監會下發《關于開展保險專業中介機構從業人員執業登記數據清核工作的通知》,對中介機構開展從業人員執業登記數據清核整頓工作。要求保險中介機構在做好新入司從業人員執業登記的同時,對本機構所有從業人員在保險中介監管信息系統-執業管理子系統執業登記進行自查清核,并合理安排清核進度,避免在自查結束前集中填報造成系統擁堵。2019年5月15日前應完成自查任務的30%,6月15日前應完成60%以上,7月31日前完成全部自查清核工作。針對自查中發現的問題,各機構要完善執業管理操作機制,明確從業人員執業登記標準,建立從人員入司到離司的全流程執業管理制度。

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